隨著(zhù)央國企司庫體系建設進(jìn)入深水區，中央及地方國資委也陸續發(fā)布了企業(yè)司庫體系建設評價(jià)標準。司庫的場(chǎng)景應用中需要有‘內外數據生態(tài)圈’的數據貫通，需要建立模型來(lái)識別虛假貿易風(fēng)險與掛靠經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，需要構建數據分析模型加強智能預警監測管理等，有效提高資金運營(yíng)效率，嚴格防控資金安全風(fēng)險。借助智能化技術(shù)深度挖掘數據價(jià)值，推動(dòng)管理決策鏈、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)鏈、客戶(hù)服務(wù)鏈更加敏捷高效，是央國企穩步推進(jìn)數智司庫建設的重要目標。

用友BIP全球司庫產(chǎn)品依托內外數據生態(tài)圈，通過(guò)先進(jìn)的數據分析與挖掘技術(shù)搭建更多元的司庫風(fēng)控功能，將資金安全風(fēng)險預警通過(guò)嵌入式的數據服務(wù)模式全面覆蓋司庫體系建設的各項司庫基礎和高階功能的使用場(chǎng)景中，有效提升司庫風(fēng)控的精準度與響應速度，實(shí)現了數據強控，全面強化企業(yè)資金安全。

用友BIP全球司庫產(chǎn)品應用架構

用友BIP全球司庫智慧風(fēng)控服務(wù)，構建全天候的實(shí)時(shí)風(fēng)控服務(wù)模式，通過(guò)先進(jìn)的數據分析與挖掘技術(shù)，獲取業(yè)務(wù)過(guò)程中的海量數據，運用復雜的算法模型深入剖析，精準識別出隱藏的風(fēng)險因素和潛在威脅，為司庫管理提供即時(shí)、準確的風(fēng)險提示，助力企業(yè)迅速采取措施，有效應對資金安全風(fēng)險。

用友BIP全球司庫智慧風(fēng)控服務(wù)

整合內部數據

業(yè)務(wù)系統對接：與ERP、CRM、財務(wù)系統等內部業(yè)務(wù)系統進(jìn)行深度對接，實(shí)現交易記錄、財務(wù)報表、客戶(hù)信息等數據的實(shí)時(shí)獲取。

數據標準化：建立統一的數據標準和格式，確保內部數據的一致性和可比性，為后續的數據分析提供基礎。

引入外部數據

金融市場(chǎng)數據：獲取利率、匯率、股票價(jià)格等金融市場(chǎng)數據，以及宏觀(guān)經(jīng)濟指標和政策信息，為資金運作和風(fēng)險管理提供參考。

供應鏈數據：與供應商、客戶(hù)等供應鏈合作伙伴進(jìn)行數據共享，掌握上下游企業(yè)的信用狀況、交易記錄等信息，降低供應鏈風(fēng)險。

第三方數據源：利用企查查、憑安征信等社會(huì )化數據鏈接平臺，獲取企業(yè)工商、稅務(wù)、涉訴等信用評級、失信記錄等外部數據，豐富風(fēng)控數據維度。

構建數據生態(tài)圈

數據平臺搭建：建立統一的數據平臺，對內外部數據進(jìn)行整合、存儲和管理，形成數據生態(tài)圈的基礎架構。

數據共享與協(xié)同：通過(guò)API接口、數據交換協(xié)議等方式，實(shí)現內外部數據的高效共享和協(xié)同處理，為風(fēng)控預警和決策提供實(shí)時(shí)、準確的數據支持。

智能化風(fēng)控預警

風(fēng)險模型構建：基于大數據和人工智能技術(shù)，構建風(fēng)險預警模型，對內外部數據進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，自動(dòng)識別潛在風(fēng)險。

預警機制設置：設定合理的預警閾值和觸發(fā)條件，當風(fēng)險指標達到或超過(guò)預警閾值時(shí)，系統自動(dòng)觸發(fā)預警，提醒相關(guān)人員及時(shí)處理。

智能決策支持：利用機器學(xué)習算法對風(fēng)險數據進(jìn)行深度挖掘和分析，為決策者提供智能化的決策支持，提高風(fēng)險應對的效率和準確性。

精細化風(fēng)險管控

風(fēng)險分類(lèi)與評估：對識別出的風(fēng)險進(jìn)行分類(lèi)和評估，確定風(fēng)險的性質(zhì)、來(lái)源和影響程度，為制定風(fēng)控措施提供依據。

個(gè)性化風(fēng)控策略：根據不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景和風(fēng)險特征，制定個(gè)性化的風(fēng)控策略，實(shí)現風(fēng)險管理的精細化和差異化。

持續監控與調整：對風(fēng)險進(jìn)行持續監控和跟蹤，根據實(shí)際情況及時(shí)調整風(fēng)控策略和措施，確保風(fēng)險管理的有效性和適應性。

央國企司庫體系文件中要求要把防范資金安全風(fēng)險作為資金管理的重中之重，按照“統一管理、分級授權”“不相容崗位分離”和“事權、財權分離”的原則，通過(guò)信息系統固化和規范資金管理內控流程，全面防范資金舞弊風(fēng)險、合規性風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險和金融市場(chǎng)風(fēng)險。

用友BIP全球司庫覆蓋四類(lèi)風(fēng)險建立多重風(fēng)控手段

流動(dòng)性風(fēng)險：加強對企業(yè)負債率、帶息負債結構、經(jīng)營(yíng)性現金流、債券余額比例、永續債及其他隱性債務(wù)規模等資金風(fēng)險指標的監控，智能化設置企業(yè)債務(wù)到期預警提示，動(dòng)態(tài)監測經(jīng)營(yíng)現金流和債務(wù)期限的匹配情況，防范流動(dòng)性風(fēng)險。

合規性風(fēng)險：規范內部業(yè)務(wù)流程和操作規范，嵌入合規性預警機制，從付款金額、付款頻次、付款用途、付款對象等多維度設置預警參數和控制值，觸及預警和控制條件的核實(shí)后方可支付；要通過(guò)設置敏感信息篩查，對支付事項、支付對象和異常支付進(jìn)行審核和預警，有條件的企業(yè)要做好應收應付款項到期預警提示，有效防范合規性風(fēng)險。

舞弊性風(fēng)險：確保企業(yè)資金運作和財務(wù)管理符合相關(guān)法律法規和監管要求，設定銀行賬戶(hù)、資金、票據、網(wǎng)銀等關(guān)鍵要素的控制措施和標準，將申請、審批執行等關(guān)鍵環(huán)節和管控標準、闕值等關(guān)鍵信息嵌入司庫系統運營(yíng)全流程之中，有效防范舞弊風(fēng)險。

金融市場(chǎng)風(fēng)險：密切關(guān)注金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和政策變化，通過(guò)監測匯率、利率的波動(dòng)與趨勢標化，及時(shí)調整資金運作策略，降低金融市場(chǎng)風(fēng)險。

通過(guò)智能化風(fēng)控預警和精細化風(fēng)險管控，將顯著(zhù)提高風(fēng)控效率和準確性，及時(shí)發(fā)現并應對潛在風(fēng)險，有效降低風(fēng)險損失，保障企業(yè)資金安全；根據風(fēng)險預警和評估結果，合理調配資金和資源，提高資金使用效率和效益；基于內外數據生態(tài)圈來(lái)強化司庫風(fēng)控體系，實(shí)現智能化風(fēng)控預警、精細化風(fēng)險管控和全方位風(fēng)險覆蓋，是企業(yè)在復雜多變的商業(yè)環(huán)境中保障資金安全、顯著(zhù)提升風(fēng)控水平，提升財務(wù)管理效率的重要途徑，為企業(yè)穩健發(fā)展提供有力保障。